Ипотечный калькулятор

Сумма кредита ₽
Срок кредита
reg

Заявка на кредит во все банки сразу

Сэкономьте свое время, отправьте заявку во все банки и узнайте, где вам одобрят кредит.
Подобрать кредит
Лучшие кредитные предложения
СБЕР Домклик
Оценка: 4.0 из 5

1.5-10.5%

Ставка

30 лет

Срок

до 100000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№ 1481 от 11.08.2015
Сумма кредита:
до 100000000 ₽
Процентная ставка:
от 1.5 до 10.5% в год
Срок:
до 30 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 80%
Срок рассмотрения заявки:
30 мин.
Форма выдачи:

33;34;36;38;

Возраст заемщика:
от 21 лет
Страница и отзывы СБЕР Домклик:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально
Открытие
Оценка: 4.0 из 5

5.3-10.9%

Ставка

30 лет

Срок

до 12000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№ 2209 от 24.11.2014
Сумма кредита:
до 12000000 ₽
Процентная ставка:
от 5.3 до 10.9% в год
Срок:
до 30 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 80%
Срок рассмотрения заявки:
3 мин.
Форма выдачи:

33;34;38;

Возраст заемщика:
от 18 лет
Страница и отзывы Открытие:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально
Альфа-банк
Оценка: 4.0 из 5

5.0-10.9%

Ставка

30 лет

Срок

до 18000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№ 1326 от 16.01.2015
Сумма кредита:
до 18000000 ₽
Процентная ставка:
от 5.0 до 10.9% в год
Срок:
до 30 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 80%
Срок рассмотрения заявки:
3 мин.
Форма выдачи:

34;36;38;

Возраст заемщика:
от 21 лет
Страница и отзывы Альфа-банк:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально
Газпромбанк
Оценка: 4.0 из 5

5.0-9.5%

Ставка

30 лет

Срок

до 60000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№ 354 от 29.12.2014
Сумма кредита:
до 60000000 ₽
Процентная ставка:
от 5.0 до 9.5% в год
Срок:
до 30 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 80%
Срок рассмотрения заявки:
10 дн.
Форма выдачи:

33;34;36;

Возраст заемщика:
от 20 лет
Страница и отзывы Газпромбанк:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально
Росбанк
Оценка: 3.0 из 5

7.9-8.7%

Ставка

35 лет

Срок

до 12000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№2272 от 28.01.15
Сумма кредита:
до 12000000 ₽
Процентная ставка:
от 7.9 до 8.7% в год
Срок:
до 35 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 75%
Срок рассмотрения заявки:
10 мин.
Форма выдачи:

33;34;38;

Возраст заемщика:
от 21 лет
Страница и отзывы Росбанк:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально
Зенит
Оценка: 3.0 из 5

4.9-9.8%

Ставка

25 лет

Срок

до 30000000 ₽

Сумма

Условия и ставки
Требования и документы
Лицензия:
№ 3255 от 16.12.2014
Сумма кредита:
до 30000000 ₽
Процентная ставка:
от 4.9 до 9.8% в год
Срок:
до 25 лет
Плохая кредитная история:
Да
Средний % одобрений:
~ 60%
Срок рассмотрения заявки:
5 дн.
Форма выдачи:

33;35;

Возраст заемщика:
от 22 лет
Страница и отзывы Зенит:
Документы:
Паспорт
Подтверждение дохода:
не требуется
Скорость зачисления:
Моментально

Лучшие предложения Потребительские кредиты

Тинькофф
Оценка: 5.0 из 5
Открытие
Оценка: 5.0 из 5
Альфа-Банк
Оценка: 4.1 из 5
Газпромбанк
Оценка: 4.0 из 5
ВТБ
Оценка: 4.0 из 5

Лучшие предложения Автокредиты

Газпромбанк
Оценка: 4.0 из 5
Тинькофф
Оценка: 4.0 из 5
Альфа-банк
Оценка: 3.8 из 5
Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее?

Ипотека — и есть кредит. Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат. Ограничений по типу жилой недвижимости нет. Ипотеку можно взять на первичное или вторичное жилье в городе, сельской местности. Более того, ее можно оформить на строящийся дом, включая многоквартирные дома или возводимую недвижимость в частном секторе.

Ипотека при покупке недвижимости кажется наиболее очевидным и выгодным решением, поскольку обладает рядом преимуществ:

  • Приемлемая сумма ежемесячного платежа;
  • Оформление на длительный срок (до 30 лет);
  • Наличие программ льготного кредитования;
  • Выгодная процентная ставка.

Однако это не единственный вариант, все зависимости ситуации, в которой находится заемщик. Если сумма покупки менее 2 млн рублей, предпочтительнее может быть оформление потребительского кредита. Многие банки предоставляют средства без залогового имущества, а для одобрения заявки не нужно проводить независимую оценку выбранного объекта недвижимости. Некоторые заемщики совмещают два вида кредитования: оформляют ипотеку и берут кредит в качестве суммы первого взноса.

Как работает ипотека?
arrow

Стандартная процедура выглядит следующим образом:

Выбор компании. Стоит отдавать предпочтение «зарплатному» банку, поскольку одобрение происходит быстрее, а иногда от заявителя даже не требуют справку о доходах. Кроме того, нужно изучить наличие акционных предложений со сниженной процентной ставкой.
Подача заявки с указанием цели получения и суммы. Необходимо предоставить информацию, первичное или вторичное жилье собирается приобрести заемщик.
Прохождение проверки. Банк изучает переданный пакет документов, куда входит копия паспорта, трудовой книжки, СНИЛС, ИНН, справка о доходах по форме 2-НДФЛ (перечень может быть изменен в зависимости от организации). Также проверяется кредитная история.
Получение одобрения.
Поиск объекта недвижимости для покупки.
Передача документов на выбранное жилье.
Проверка предоставленных данных банком и одобрение сделки.
Регистрация перехода права собственности и оформление страховки на недвижимость.
Получение денег продавцом. Происходит переводом на карту или банковскую ячейку.
Внесение ежемесячных платежей до момента полного погашения ипотеки.
Процедура может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Она зависит от того, какой вид жилья покупает заемщик (апартаменты, квартиру, дом), и того, какой деятельностью он занимается (наемный сотрудник, предприниматель, самозанятый).

Какие бывают виды ипотеки?
arrow

Согласно статье 1 ФЗ «Об ипотеке», выделяют два вида:

В силу закона. Возникает, если отношения банка и клиента попадают под законное определение ипотеки. Например, если объект строят или покупают за деньги, предоставленные кредитором. Такая ипотека регистрируется одновременно с переходом права собственности на жилье.
В силу договора. Регистрируется после перехода права собственности на основании договора об ипотеке.

Какие возможные риски в ипотеке?
arrow

Заемщик сталкивается со следующими рисками:

ухудшение здоровья и утрата работоспособности;
снижение заработной платы и других доходов;
уменьшение стоимости ипотечной недвижимости;
повреждение жилья (при оформлении ипотеки под залог недвижимости);
резкое изменение курса валют (при оформлении в иностранной валюте).
Можно минимизировать большинство рисков, оформив страховку. Защититься при снижении или потере заработка поможет подушка безопасности на срок от полугода.

Ипотеку в иностранной валюте не стоит брать в случае если зарплата поступает в рублях, даже несмотря на то что банки предлагают сниженную процентную ставку.

Ипотечные программы и специальные госпрограммы.
arrow

Для стимулирования граждан кредиторы и государство предлагают специальные программы, в том числе:

Семейная (при наличии от двух детей, при инвалидности – от одного ребенка). Выдается только на новостройки. Сумма ограничена: в Москве и МО – до 12 млн рублей, в регионах – до 6.
Дальневосточная (супружеской паре до 35 лет или родителю с ребенком). Максимальная сумма – 6 млн рублей на срок до 20 лет.
Сельская. Можно приобрести недвижимость в сельской местности. В программе не участвуют Москва, МО и Санкт-Петербург.

Что делать, если нет возможности погашать ипотеку?
arrow

При отсутствии средств на погашение ипотеки есть 3 варианта:

Реструктуризация. Можно изменить график или сумму выплат для снижения кредитной нагрузки.
Рефинансирование. Переход в другой банк с более выгодной процентной ставкой.
Ипотечные каникулы. При уважительной причине можно не вносить выплаты в течение полугода (в этот период банк не начисляет пени).